Inainte de a se asigura locuinta printr-o polita facultativa care sa cuprinda si riscurile frecventa la care aceasta poate fi expusa, este necesar sa se incheie o asigurare obligatorie PAD.
Potrivit Art. 2 din Legea nr. 191/2015 pentru modificarea si completarea Legii nr. 260/2008 privind asigurarea obligatorie a locuintelor impotriva cutremurelor, alunecarilor de teren si inundatiilor, PAD reprezinta „inscrisul ce atesta incheierea contractului de asigurare a locuintei, in temeiul caruia asiguratorul se obliga sa plateasca asiguratului despagubirea totala sau partiala, in conditiile si in limitele stabilite de prezenta lege si de normele emise in aplicarea acesteia”. Legea nr. 191/2015 a introdus si o prevedere noua in Art. 3 – un nou alineat potrivit caruia „(9) Societatile de asigurare-reasigurare autorizate sa practice riscuri de catastrofa nu pot incheia asigurari facultative pentru o locuinta care nu are incheiata in prealabil o asigurare obligatorie PAD.”
Valabilitatea PAD este stabilita prin lege, pe o perioada de un an, „cu incepere de la ora 0,00 a celei de a cincea zi calendaristica de la data la care s-a platit prima obligatorie si s-a emis si semnat contractul de asigurare”, iar plata primei pentru polita obligatorie PAD este necesar sa se faca inainte de a expira polita veche, asadar, anticipat.
Care sunt riscurile acoperite de asigurarea facultativa
Contractul de asigurare facultativa contine in mod expres riscurile pe care polita le acopera. Cele trei riscuri de catastrofa pe care polita obligatorie de locuinta le cuprinde – inundatii, alunecari de teren, cutremur – sunt acoperite de polita facultativa numai peste limita politei PAD (maxim de 20.000 de euro).
Asigurarile facultative preiau ca si riscuri de baza: incendiile, trasnetele, doar exploziile si caderile de corpuri pe locuinta care este asigurata. Insa, in functie de tipul asigurarii facultative, exista posibilitatea de a se adauga sau nu, alte tipuri de riscuri, precum: alunecarea si/sau prabusirea de teren; apa de conducta si refularea sa; deteriorarile centralelor termice doar; coliziunile cu autovehiculele si vandalismul; cutremurele; distrugeri pe care le provoaca animalele; furturi de bunuri si de elemente constructive; riscuri atmosferice precum: avalansele, furtunile, greutatea stratului de zapada sau/si al ghetii, grindina, inundatiile, ploile torentiale; dar si alte tipuri de costuri necesare pentru a fi realizate reparatiile.
In Romania isi desfasoara activitatea si societati de asigurare care includ in contractul de asigurare facultativa si asigurarea unor riscuri speciale precum: riscurile politice (grevele, tulburarile civile) si actele de vandalism sau terorism.
In functie de posibilitatile financiare ale persoanei care face o asigurare facultativa, orice bun poate fi asigurat in totalitate sau partial. Riscul de furt se poate asigura doar impreuna cu celelalte riscuri.
Exista situatii cand asigurarea locuintei este obligatorie, anume:
– in situatia achizitionarii unui credit pentru care persoana garanteaza cu cladirea locuintei este necesar sa se incheie o polita de asigurare care sa acopere toate riscurile, aceasta fiind o cerere expresa a bancii;
– in situatia achizitionarii unor bunuri casnice in sistem de rate, este necesar ca doar pentru acestea sa se incheie o polita de asigurare care sa acopere toate riscurile.
